真正的财富管理可用下面的公式表达：
WM = IM + AP + RM
其中IM表示投资管理(Investment Management)。成功人士最大的愿望不是要发大财，而是保住自己辛苦赚来得财富。成功的投资管理帮助他们实现这个愿望。
AP表示提前规划(Advanced Planning)。它又包含四个方面：税务规划(Tax Planning)，财产保护(Asset Protection)，遗产规划(Estate Planning)，慈善规划(Charitable Planning)。对於生意人和有自己诊所的医生来说，还多一样，就是生意转手规划(Business Succession Planing)。
RM表示专家关系管理(Relationship Management)。成功人士需要各方面的顶尖专家，让他们力上加力。比如开私人诊所的医生可能需要诊所管理顾问(Practice Consultant)协助提高诊所利润。但是医生本人并没有时间精力去找这样一位专业顾问，真正的财富管理者会把这个任务担下来。
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