IRC 7702 ：某些保险经纪（代理）新的骗人伎俩

我是一个基督徒，在一家教会做礼拜。有一天，来了一个其他教会的姐妹（我们基督徒把女性信徒称为姐妹）到我们教会给我们讲解一项避税投资方案。根据她的说法，这个方案是根据税法条文IRC 7702，在这项条文覆盖下的投资都不用交税。美国的巨富都知道这个条文，因为他们有高价律师帮他们。现在她要免费把这个条文的方法告诉我们，让我们也可以像巨富一样省税。把省下的钱奉献给教会做主工。

IRC 7702到底是什么碗糕？

IRC 7702就是税法里面给人寿保险下定义的条文！见下面的链接：

http://www.churchstatelaw.com/federalstatutes/images/IRC%207702%28j%29.pdf

这位姐妹很“聪明”，她知道跟人说她是卖保险的别人会提防她，所以她把自己装扮成提供避税投资方案的，又是教会里的姐妹，所以没人怀疑她。教会里不少弟兄姐妹跟她签约买这项避税投资方案。好多人到现在还不知道他们买的就是佣金超贵，锁入期超长的永久人寿保险。

如何避免受骗上当？

我发现很多弟兄姐妹一听说是教会里的就盲目相信。Trust, but verify! 其实要Verify很容易，Google一下就可以了。不信你Google一下“IRC 7702”。

我怎样成为Morningstar的专栏博客(Blogger)

最近我非常繁忙，以至于没有时间写华府理财文章。原因没有别的，从十月份我开始给Morningstar写专栏文章后，我的客户突然多了起来。所以今天我要写Morningstar是怎样找上我的，我的经历对许多专业人士和生意人应该有启发。

故事要从Twitter说起。作为一个投资行业的专业人士，我每天要吸收消化大量的知识。当读到很好的文章，看到很好的研究的时候，我常常会惋惜：别的投资者也能读到该多好，可惜他们想读也读不到！

金融媒体的生态很奇怪，有深度的文章是很难被发表的。为了吸引最大量的读者或观众，媒体需要不断地制造刺激感官的消息。难怪Fama French Jr.称这些为金融"色情" (Financial Pornography.)

长话短说，我在Twitter开了账户，一旦读到什么好文章，我会用140个字母推荐一下。慢慢地我居然有一批跟随者。其中一个跟随者就是Morningstar的编辑。

我还有一个英文的投资博客The Investment Fiduciary。每次写文章，我也会在Twitter给自己“黄婆卖瓜”一下。结果Morningstar的编辑居然喜欢我写的文章，有一天他问我愿不愿意给Morningstar写。不用我说，读者你们已经知道我的答案是什么了。