理财顾问需要什么证照？

大家知道吗？理财顾问(financial advisor)是一个自由名词，任何人都可以称自己为理财顾问。市面上虽然理财顾问满街跑，他们基本上分三类：保险代理(insurance agent)，股票经纪(stock broker)和注册投资顾问(registered investment advisor)。保险代理，股票经纪和注册投资顾问就不是自由名词。乱用的话会犯法律责任。

保险代理需要考试拿到执照才能推销保险年金等保险产品；股票经纪业也需要考试拿到执照才能推销股票基金等金融证卷产品。这两个执照事实上是推销员的执照。真正的顾问执照是需要通过series 65考试后跟联邦政府的Securities and Exchange Commission (SEC)和各州政府注册的注册投资顾问。

推销员和顾问的监管方式也不同。推销员由行业自我监督组织FINRA监管。顾问则直接由各州的Attorney General Office和SEC监管。以前有位保险经纪辑文质疑我没有被FINRA监管。对，我是没有被FINRA监管，因为我不是推销员，我是注册投资顾问。我不推销任何金融保险产品，我只对金融保险投资提供专业意见。

对于客户来说，每个人都可以自称为理财顾问，怎么分清哪位是推销员呢？哪位是不推销的顾问呢？ 这很简单。根据法律要求，真正的顾问必须完全透明。你在和一位理财顾问初次接触时，请他给你一份信息披露文件叫Form ADV Part II。（ADV 就是advisor的缩写。）这个披露文件会告诉你这位理财顾问的服务范围，收费方式，有什么利益冲突和被处分历史。如果这个理财顾问不能给你Form ADV Part II，那他要么就是个推销员，要么就是个被处分过。